ControlaFlow: controle financeiro pessoal e da família pelo WhatsApp

O ControlaFlow é controle financeiro pessoal e da família, com lançamento pelo WhatsApp: controle de gastos, contas a pagar, cartão de crédito e fatura, orçamento por categoria e projeção de 12 meses. Serve para quem já tentou planilha e desistiu.

Pessoa que quer sair da planilha de gastos

Larga a anotação na segunda semana, não sabe para onde o dinheiro foi, saldo do app que não bate com o do banco.

Casal e família

Cada um gasta de um lado, conta da casa que vence sem ninguém lembrar, fatura do cartão que assusta.

Quem divide gasto com parente ou amigo

Empréstimo esquecido, compra dividida, parente que usa o seu cartão.

Quem está com o orçamento apertado

Mês que não fecha, categoria que sempre estoura, não saber em que mês o dinheiro acaba.

Autônomo e profissional liberal

Renda que muda todo mês, cliente que paga uma vez só, dinheiro do trabalho misturado com o de casa.

MEI que tira o sustento da casa do próprio negócio

Conta do CNPJ separada da pessoal, imposto mensal que não pode atrasar, saber quanto sobra para a família.

O controle de gastos pelo WhatsApp funciona do jeito que a pessoa fala: mensagem, foto do comprovante ou áudio. O assistente monta o lançamento e só grava depois do sim.

• Eu começo a anotar os gastos e largo na segunda semana

  Quem sente: quem já tentou planilha de gastos, caderno ou app de controle financeiro e desistiu porque anotar dava trabalho.

  Como o ControlaFlow resolve. O gasto entra por uma mensagem de WhatsApp, do jeito que a pessoa fala: “gastei 42 no mercado no débito”. O assistente entende valor, descrição, categoria, conta ou cartão e data, e escolhe só entre as categorias e contas que a pessoa já tem, sem inventar nenhuma. Antes de gravar, mostra o resumo e pergunta: sim grava, não cancela. O rascunho espera a resposta por 10 minutos. Na tela, o lançamento à mão também existe, com busca de categoria que aceita palavra sem acento.

  Exemplo de uso. No caixa da padaria, a pessoa manda “20 de pão e café no pix”. Volta o resumo com R$ 20,00, Cafés e Lanches, a conta e a data de hoje. Ela responde sim e guarda o celular.

• Guardo o comprovante para lançar depois e esqueço

  Quem sente: quem paga por pix, cartão e boleto o dia inteiro e acumula comprovante e cupom fiscal na galeria do celular.

  Como o ControlaFlow resolve. A foto vai direto para a conversa: comprovante de pix, cupom fiscal, print de compra. O sistema lê o que foi pago e monta o mesmo resumo para confirmar. A legenda da foto vale como instrução, por exemplo “foi no cartão em 3x”.

  Exemplo de uso. A pessoa paga R$ 300 no conserto do carro, fotografa o comprovante e manda com a legenda “carro”. O lançamento chega pronto para o sim.

• Na correria, só dá para mandar áudio

  Quem sente: quem dirige, atende cliente ou está com as mãos ocupadas na hora em que gasta.

  Como o ControlaFlow resolve. O áudio é transcrito e lido como mensagem escrita, inclusive áudio longo, com hesitação. Se for uma dúvida, como “não sei como lançar esses 100 reais”, o assistente entende que é pergunta e orienta, em vez de gravar um lançamento errado.

  Exemplo de uso. No carro, um áudio de 10 segundos, “abasteci 250 no cartão”, vira o lançamento de R$ 250 em combustível, no cartão, esperando o sim.

• Lanço errado e depois não sei consertar

  Quem sente: quem já desistiu de um app de finanças pessoais porque corrigir dava mais trabalho que lançar.

  Como o ControlaFlow resolve. Com o resumo na tela, a pessoa responde o que mudar, em palavras: “a categoria é Saúde”, “foi 80”, “foi ontem”, “foi no outro cartão”. O assistente ajusta só aquilo e mostra de novo. Numa mensagem só cabem de 2 a 6 lançamentos, confirmados juntos: entram todos ou nenhum. Mensagem nova que chega enquanto um rascunho espera entra na fila e é preparada depois. Na tela, ao trocar a categoria de uma parcela ou de uma assinatura, dá para levar a troca para os próximos meses.

  Exemplo de uso. A pessoa manda “45 farmácia” e o resumo vem como Diversos. Ela responde “é Saúde, no débito” e confirma. Depois manda “mercado 200 e padaria 30”, e os dois entram com um sim só.

Contas a pagar, fatura do cartão, parcelas e assinaturas no mesmo lugar, cada uma no mês em que o dinheiro sai de verdade.

• A conta venceu e eu nem lembrei

  Quem sente: quem paga aluguel, escola, internet, luz, plano de saúde e condomínio em dias diferentes.

  Como o ControlaFlow resolve. A tela de Despesas Fixas é o mapa das contas a pagar do mês: cada conta pelo dia de vencimento, a fatura de cada cartão numa linha só e o resumo com total fixo, variável estimado, faturas e total geral. Conta que muda de valor, como luz e água, entra como fixa variável, com valor estimado. O painel mostra o que vence nos próximos 7 dias e o que já venceu, e a conta que ficou em aberto segue aparecendo como atrasada por até 6 meses. No WhatsApp, “paguei a internet” usa o valor de sempre e quita o mês em aberto mais antigo; se aquele mês já tinha pagamento, o assistente avisa antes de lançar de novo.

  Exemplo de uso. No dia 1, a família abre o mês e vê R$ 4.000 de despesas fixas e duas faturas. No dia 8, o painel mostra a escola vencendo amanhã. Na semana seguinte, alguém manda “paguei a luz, deu 180” e a conta sai da lista de pendentes.

• A fatura do cartão sempre chega como susto

  Quem sente: quem usa mais de um cartão de crédito, quem parcela e quem não sabe em que fatura cai a compra de hoje.

  Como o ControlaFlow resolve. Cada cartão tem limite, dia de fechamento e dia de vencimento. A compra feita até o fechamento entra na fatura daquele ciclo; depois dele, vai para a próxima. A página do cartão mostra a fatura aberta, a anterior e as futuras, com total, vencimento, limite usado e disponível. Pagar a fatura, pelo botão ou mandando “paguei a fatura do cartão” no WhatsApp, quita as compras do ciclo e lança a saída na conta que pagou. Compra no cartão não tira dinheiro do saldo da conta antes do pagamento da fatura.

  Exemplo de uso. O cartão fecha no dia 26 e vence no dia 5. A compra de R$ 400 feita no dia 27 já aparece na fatura do mês seguinte, e a pessoa sabe hoje quanto precisa ter na conta no dia 5.

• Parcelei tanta coisa que não sei quanto ainda devo

  Quem sente: quem compra eletrodoméstico, celular, viagem e curso parcelado no cartão.

  Como o ControlaFlow resolve. O valor total é dividido pelas parcelas, com os centavos que sobram na última, e cada parcela cai no mês certo. A tela Crédito mostra as compras parceladas em aberto, quanto falta pagar, quanto está comprometido em cada mês, o mês mais pesado e em que categorias esse dinheiro vai cair. No WhatsApp vale tanto “TV de 3.000 em 10x” quanto “10x de 300”: o sistema entende se o número é o total ou a parcela.

  Exemplo de uso. Antes de parcelar um notebook de R$ 4.000 em 10x, o casal abre a tela Crédito e vê que março já tem R$ 900 comprometidos no cartão.

• Assinatura que ninguém usa continua cobrando

  Quem sente: quem tem streaming, aplicativo, academia e serviço na nuvem cobrando no cartão todo mês.

  Como o ControlaFlow resolve. Cada assinatura é cadastrada no cartão com valor, dia da cobrança e frequência mensal ou trimestral. O sistema lança a cobrança dos próximos 12 meses na fatura certa e mantém essa janela andando. Mudou o preço, os lançamentos futuros são recalculados e os já pagos ficam como estão.

  Exemplo de uso. A família cadastra cinco assinaturas que somam R$ 200 por mês, vê esse valor pesando em todas as faturas do ano e cancela as duas que ninguém abre.

Saldo de cada conta, conferência com o banco e relatório por categoria. O número tem que bater com o do banco, senão a pessoa larga o controle.

• Não sei quanto dinheiro eu tenho de verdade

  Quem sente: quem tem conta em mais de um banco, poupança, dinheiro na carteira e cartão de crédito.

  Como o ControlaFlow resolve. Cada conta (corrente, poupança, investimento ou dinheiro em espécie) tem saldo próprio, e o saldo só conta o que já aconteceu. Conta agendada para a semana que vem não infla o saldo de hoje. Transferência entre as próprias contas não vira gasto nem receita. O painel mostra o saldo disponível e o saldo previsto do mês: o que existe hoje, mais a renda que falta entrar, menos as despesas fixas que faltam pagar.

  Exemplo de uso. A pessoa guarda R$ 500 na poupança e registra como transferência. O saldo disponível segue certo e o relatório do mês não mostra um gasto de R$ 500 que não existiu.

• O saldo do app não bate com o do banco

  Quem sente: quem já largou outro app de controle financeiro porque os números deixaram de bater.

  Como o ControlaFlow resolve. Na tela de Reconciliação, a pessoa informa o saldo que o banco mostra; o sistema compara com o saldo calculado, mostra a diferença e guarda o histórico de cada conferência. No WhatsApp, “saldo da conta corrente 1.500” faz a mesma comparação e aponta qual despesa fixa do mês ainda está sem pagamento naquela conta. O sistema nunca cria ajuste sozinho: a diferença tem que ser explicada, não escondida.

  Exemplo de uso. O banco mostra R$ 1.500 e o sistema, R$ 1.620. A resposta no WhatsApp lembra que a internet de R$ 120 deste mês ainda não foi lançada. A pessoa manda “paguei a internet” e o saldo bate.

• Conferir o extrato linha por linha cansa

  Quem sente: quem quer ter certeza, no fim do mês, de que nenhum gasto ficou de fora.

  Como o ControlaFlow resolve. O extrato da conta, em OFX ou em PDF de até 30 páginas, é mandado na conversa do WhatsApp. O sistema descobre de que conta é e confere com o que foi lançado, com 3 dias de folga entre a data do banco e a data lançada. A resposta separa o que está no banco e falta lançar, o que está no sistema e não está no banco, o que foi lançado com valor diferente e se o saldo bate. Ele não lança nada sozinho: mostra o que falta e o jeito de mandar cada item.

  Exemplo de uso. No dia 5, a pessoa exporta o extrato do mês no app do banco e manda o PDF. A resposta mostra dois gastos que ficaram de fora, de R$ 35 e R$ 60, e ela lança os dois na sequência.

• Não sei para onde o dinheiro foi

  Quem sente: quem chega ao fim do mês sem sobra e sem saber por quê.

  Como o ControlaFlow resolve. A conta já nasce com 20 categorias, que podem ser editadas. O painel mostra receitas e despesas dos últimos 12 meses e a divisão dos gastos por categoria. Os relatórios abrem por mês, 3, 6 ou 12 meses, ano ou um intervalo livre, e separam o que saiu em fixas, fixas variáveis, gastos do dia a dia e faturas pagas, para cada real aparecer uma vez só. Clicar numa categoria lista os lançamentos dela, que podem ser editados ali mesmo.

  Exemplo de uso. No relatório de 6 meses, o casal descobre que lanche e delivery somam R$ 700 por mês, mais do que a luz e a internet juntas.

• Para saber um número, preciso abrir planilha

  Quem sente: quem quer a resposta na hora, no meio do dia, sem abrir o computador.

  Como o ControlaFlow resolve. A pergunta vai no próprio WhatsApp, por texto ou por áudio: “quanto gastei de lazer este mês?”, “quanto tem na conta corrente?”, “o que vem na fatura de dezembro?”, “lancei o mercado de ontem?”. O assistente busca nos dados da própria conta, só lendo, e responde em poucas linhas, com os itens que usou. Ele lembra a conversa recente, então “e no outro cartão?” continua a pergunta anterior.

  Exemplo de uso. Antes de sair para jantar, a pessoa pergunta “quanto sobra de lazer este mês?” e recebe “sobram R$ 150”.

Orçamento por categoria, renda que muda e a projeção do fluxo de caixa dos próximos 12 meses: saber antes em que mês o dinheiro aperta.

• Será que o dinheiro dá até o fim do ano?

  Quem sente: família com orçamento apertado, quem vai perder uma renda, quem planeja uma compra grande.

  Como o ControlaFlow resolve. A Projeção monta o fluxo de caixa dos próximos 12 meses. Entram as fontes de renda, cada uma até o prazo dela. Saem as despesas fixas, as faturas das compras já feitas, as assinaturas e o gasto do dia a dia de cada categoria pela média dos últimos 6 meses. A tela mostra o saldo de cada mês, avisa o primeiro mês que fecha no vermelho e, ao tocar num mês, mostra de onde vem e para onde vai cada valor. Gasto marcado como pontual, como uma viagem, fica fora da média.

  Exemplo de uso. Em julho, a projeção mostra o saldo entrando no vermelho em novembro. A família corta R$ 400 por mês em lazer e delivery e vê o vermelho sair do ano.

• Sempre estouro no mercado e no lazer

  Quem sente: quem já fez orçamento familiar e só descobriu no fim do mês que tinha passado.

  Como o ControlaFlow resolve. Cada categoria pode ter um teto mensal, que conta só o gasto do dia a dia: despesa fixa, assinatura, parcela e fatura ficam fora, porque já são sabidas de antemão. Quando um lançamento pelo WhatsApp leva a categoria a 80% do teto, chega um aviso; depois de passar do limite, chega um aviso a cada gasto novo. Os avisos falam em reais, “sobram R$ 250” ou “passou R$ 350”. Toda semana chega o resumo dos tetos e, no meio da semana, um lembrete só com o que está perto ou acima do limite.

  Exemplo de uso. Com teto de R$ 1.000 no mercado, o lançamento que leva o mês a R$ 820 traz o aviso “sobram R$ 180 até o fim do mês” ainda no dia 18.

• Minha renda muda todo mês, ou vai acabar

  Quem sente: autônomo, profissional liberal, comissionado, quem recebe benefício com prazo ou aluguel de imóvel.

  Como o ControlaFlow resolve. Cada fonte de renda tem valor esperado, dia de recebimento e, se quiser, prazo em meses. A tela de Receitas mostra o previsto, o recebido e o que falta receber no mês, com o botão Receber, que lança a entrada na conta certa. Recebimento que chega dividido, parte em pix e parte em dinheiro, é registrado em mais de uma forma. Quando o prazo de uma renda termina, ela sai da projeção sozinha. No WhatsApp, “caiu o salário” usa o valor de sempre.

  Exemplo de uso. Um fotógrafo cadastra um contrato mensal de R$ 2.000 e um trabalho avulso de R$ 1.500 com prazo de 1 mês. A projeção conta o avulso uma vez só.

Controle financeiro familiar com até 4 pessoas, conta de quem te deve e o dinheiro do trabalho separado do de casa.

• Cada um gasta de um lado e ninguém sabe o total da casa

  Quem sente: casal e família que dividem as contas da casa.

  Como o ControlaFlow resolve. No plano Família, até 4 pessoas usam o mesmo controle financeiro familiar, cada uma com o próprio login e o próprio WhatsApp vinculado. Num grupo de WhatsApp da família, o assistente sabe quem mandou cada mensagem, e o rascunho de um não é confirmado pelo sim do outro. Conversa entre vocês no grupo, com menção ou resposta a outra pessoa, não vira lançamento: o assistente fica em silêncio.

  Exemplo de uso. No grupo da casa, um manda “mercado 300 no cartão” e o outro, no mesmo minuto, “farmácia 45 no pix”. Cada um confirma o seu, e no fim do mês os dois veem o total da casa no mesmo painel.

• Emprestei dinheiro, dividi a conta e perdi a conta de quem me deve

  Quem sente: quem divide compra com parente, empresta para irmão, paga a parte do amigo no restaurante ou deixa a mãe usar o cartão.

  Como o ControlaFlow resolve. Cada pessoa vira uma conta de terceiro, cujo saldo é quanto ela deve a você, ou quanto você deve a ela. No WhatsApp, “gastei 200 no mercado, metade é da minha irmã” divide a compra, lança só a sua parte como gasto e cria a conta dela se ainda não existir. “Emprestei 100 para o meu irmão” e “ele me devolveu 50” entram como movimento na conta da pessoa. Compra no cartão feita por outra pessoa entra inteira na fatura, para bater com o banco, e a parte dela fica marcada. “Quem me deve?” responde com cada pessoa, o valor e desde quando.

  Exemplo de uso. A família paga um hotel de R$ 1.200 em 4x no cartão, e metade é do cunhado. Cada parcela mostra R$ 150 por conta dele, o painel mostra R$ 600 a receber e, a cada pagamento que ele faz, o valor baixa.

• Misturo o dinheiro do trabalho com o de casa

  Quem sente: autônomo, profissional liberal e MEI que recebem numa conta do trabalho e pagam a casa com o mesmo dinheiro.

  Como o ControlaFlow resolve. A conta do trabalho, inclusive a do CNPJ, entra como mais uma conta, com saldo próprio. O que passa de uma conta para a outra é transferência, então não conta duas vezes. Despesa do trabalho ganha categoria própria, e o imposto mensal do MEI entra como despesa fixa, com vencimento na lista de contas a pagar. Cada cliente vira uma fonte de renda. O ControlaFlow não emite nota fiscal nem faz a contabilidade da empresa: ele mostra quanto entra, quanto sai e quanto sobra para a família.

  Exemplo de uso. Uma designer MEI recebe R$ 6.000 de três clientes na conta do CNPJ e transfere R$ 4.000 para a conta pessoal. O relatório do mês mostra R$ 600 de despesas do trabalho, o imposto do MEI pago e quanto a casa realmente gastou.

Não conecta com o banco e ninguém entrega senha de banco. O gasto entra pela tela ou pelo WhatsApp, e o extrato serve para conferir.

1. 1

   Cadastro com 7 dias grátis, sem cartão

   No teste, dá para experimentar o plano Família inteiro, com até 4 pessoas.

2. 2

   Categorias prontas

   A conta já nasce com 20 categorias, que podem ser renomeadas, criadas ou desativadas.

3. 3

   O mês começa pelo que já se sabe

   Contas, cartões com limite, fechamento e vencimento, despesas fixas, assinaturas e fontes de renda.

4. 4

   WhatsApp vinculado no perfil

   A partir daí, o gasto entra por texto, foto ou áudio, sempre com confirmação antes de gravar.

5. 5

   Nada se perde

   Fim do teste ou assinatura vencida não apaga nada: a conta fica só para leitura até assinar. O pagamento é por pix, boleto ou cartão, mensal ou anual.